Usługi maklerskie

Oszczędności można inwestować na różne sposoby, najbardziej oczywistym i najbezpieczniejszym jest umieszczanie ich na lokatach. Niemniej jednak ze względu na to, że zysk w takim przypadku nie jest zbyt duży, wiele osób szuka alternatywnych sposobów na czerpanie korzyści ze swoich pieniędzy. Jednym z nich jest możliwość otwarcia rachunku maklerskiego, usługa taka dostępna jest w większości banków, niemniej jednak wiele osób boi się z niej korzystać. Lęk rodzi się przede wszystkim z realnej perspektywy utraty części zainwestowanej gotówki. Grając na giełdzie można wiele zyskać, niemniej jednak jak wiadomo nikt nie pozwoli nam na łatwe pomnażanie swoich zasobów, jeśli nie dostanie czegoś w zamian. W przypadku usług maklerskich owym czymś jest ryzyko, jakie wiąże się z takimi inwestycjami. Wielu śmiałków traciło niemałe pieniądze przez błędnie podjęte czy też nieprzemyślane decyzje. Z tego też względu, jeśli mamy ochotę inwestować w ten sposób powinniśmy pamiętać przede wszystkim o znalezieniu dobrego doradcy. Laicy nie będą bowiem w stanie poradzić sobie z rozeznaniem się na rynkach, dokonywaniem operacji  i prowadzeniem rachunku maklerskiego. Zresztą osoby nie posiadające odpowiednich kwalifikacji nie mają prawa bawić się w grę na giełdzie. Inwestując większe sumy warto poszukiwać rozwiązań, które są choć trochę pewne, niezbyt rozsądne może okazać się lokowanie całej puli oszczędności w jednym, wybranym przez nas miejscu. Czasami w tym biznesie trzeba kierować się intuicją, choć czasami bywa ona zawodna może pozwolić nam na dokonanie ryzykownych kroków. Usługi maklerskie zdecydowanie nie są skierowane do osób słabych, nie potrafiących poradzić sobie z nerwami i napięciem. Warto wspomnieć bowiem o tym, że nawet z pozoru opanowane osoby mogą stracić nad sobą kontrolę, kiedy przychodzi kryzys, a ich oszczędności są poważnie zagrożone. Zanim zatem założymy nasz rachunek maklerski powinniśmy dwa razy zastanowić się nad tym, czy jest to inwestycja dla nas.

Tagi , ,
read more

Jak korzystać z funduszy inwestycyjnych?

Korzystanie z funduszy inwestycyjnych jest proste, ale zarabianie na nich wymaga trochę wolnego czasu i zaangażowania. Całą procedurę rozpoczyna się od podpisania umowy z bankiem, dzięki której bank udostępni nam usługę obrotu jednostkami uczestnictwa. Zazwyczaj transakcji dokonuje się ze strony serwisu transakcyjnego banku, z zakładki inwestycje lub podobnej.
Tam zazwyczaj wybieramy najpierw typ funduszu, potem zapoznajemy się z prospektami i uwagami wybranych funduszy i podejmujemy rozważną decyzję, w który z nich chcemy zainwestować. Kryteria, jakimi się kierujemy, są dowolne, ale warto zwrócić na historyczne notowania, choć nie stanowią one żadnej gwarancji, wysokość minimalną pierwszej wpłaty oraz wysokości kolejnych wpłat, a także wzór alokacji zasobów funduszu. Kiedy jesteśmy pewni, w który z funduszy chcemy inwestować, decydujemy albo jaką kwotę chcemy zainwestować, albo ile jednostek kupić. Tak czy inaczej, zostanie to sprowadzone do liczby jednostek uczestnictwa (może być ułamkowa), ponieważ właśnie tak wyceniane są fundusze.
Na tym na razie nasz udział się kończy. Dalej pozostaje nam tylko obserwować notowania jednostki danego funduszu i adekwatnie reagować. Spokojnie, bez paniki, ale i bez opieszałości. Na pewno niewielkie spadki nie są powodem do panicznego wycofywania wpłat, ale dużą rolę odgrywa tu intuicja.
Kiedy będziemy chcieli odkupić jednostki uczestnictwa, wydajemy taką dyspozycję, a agent transferowy wykonuje ją zgodnie z harmonogramem. Również o odkupieniu decydujemy w formie kwoty lub liczby jednostek uczestnictwa.
Po każdej operacji nabycia lub odkupienia, a także konwersji otrzymujemy od TFI listowne powiadomienie o stanie naszej inwestycji wraz z datami wyceny. Pamiętajmy, że odkupienie i nabycie odbywa się po kursie z dnia operacji, a nie wydania dyspozycji.
Jeszcze słowo o wspomnianej wyżej konwersji. Ponieważ transfer pieniędzy pomiędzy naszym ROR-em a kontami funduszy trochę trwa, można przyspieszyć operacje, konwertując jednostki jednego funduszu na jednostki innego funduszu. Równowartość wyrażona w złotych zostanie po prostu przeliczona na odpowiednią ilość jednostek uczestnictwa drugiego funduszu, a rejestr pierwszego w razie potrzeby zostanie zamknięty.

Tagi , , ,
read more